为（wéi）依法惩治非法放（fàng）贷犯罪活动（dòng），切实维（wéi）护国家金融市场秩序（xù）与社会和谐稳定，有效（xiào）防范因非法放（fàng）贷（dài）诱发涉黑涉恶以及其（qí）他（tā）违（wéi）法（fǎ）犯罪活动，保护公民、法人和其他组织（zhī）合法权益，根据（jù）刑法、刑事诉讼法及有关司法解释、规范性文件（jiàn）的（de）规定，现对办理非（fēi）法放贷刑事案件若干问题提出（chū）如下（xià）意见（jiàn）：

一、违反国（guó）家规定，未经监管部门（mén）批准，或者超越（yuè）经营范围（wéi），以营利为目的，经常性（xìng）地向社会（huì）不（bú）特（tè）定（dìng）对象发放贷款，扰乱金融市场秩（zhì）序，情节（jiē）严重的，依照刑（xíng）法第（dì）二百二十五条第（四）项的规定，以（yǐ）非法（fǎ）经（jīng）营罪（zuì）定（dìng）罪（zuì）处（chù）罚。

前款（kuǎn）规定中的“经常性（xìng）地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不（bú）特定多人（包括单（dān）位（wèi）和个人）以借款或其他名义出借资金10次（cì）以（yǐ）上。

贷款（kuǎn）到期后延长还款（kuǎn）期限的（de），发放（fàng）贷款次数按照1次计算（suàn）。

二、以超过（guò）36%的实际年利率实施符合本意见（jiàn）第（dì）一条规定的非法放贷行为，具有下列（liè）情形之一的（de），属于刑法第（dì）二百（bǎi）二十五条（tiáo）规定的“情节严（yán）重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定（dìng）罪量刑时（shí）不得计入：

（一）个人非法放（fàng）贷数额累计在200万元以（yǐ）上的，单位非法放贷（dài）数（shù）额累计在1000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在80万元以上（shàng）的，单位违法所得（dé）数（shù）额（é）累计在400万元以上的；

（三）个人非法放贷（dài）对象累计在50人（rén）以上的，单位非（fēi）法放贷对象（xiàng）累计在150人以上的；

（四）造成借（jiè）款人（rén）或者其近（jìn）亲（qīn）属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

具有下列情（qíng）形之一的，属（shǔ）于（yú）刑（xíng）法第二（èr）百二十五条（tiáo）规（guī）定的“情节特别严重”：

（一（yī））个人非法放贷数额累计（jì）在1000万元（yuán）以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以（yǐ）上的（de）；

（二）个人违（wéi）法所得数额累（lèi）计在400万（wàn）元（yuán）以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；

（三（sān））个人非（fēi）法放贷对象累计在250人以上的（de），单位非法放贷（dài）对象累计（jì）在750人以上的（de）；

（四）造成（chéng）多名借款人或者其近（jìn）亲属（shǔ）自（zì）杀、死亡或（huò）者精神失常（cháng）等特（tè）别严重后果的。

 三（sān）、非法放（fàng）贷（dài）数额（é）、违（wéi）法所得数额（é）、非（fēi）法放贷对（duì）象数量接（jiē）近本意（yì）见第二条规定（dìng）的“情节严重”“情（qíng）节特别严重”的数（shù）额、数量（liàng）起点标准，并具有下列情形之一的，可以（yǐ）分别认定为“情节严重”“情节特别严重”：

（一）2年内因（yīn）实（shí）施非法放贷行为受（shòu）过（guò）行政（zhèng）处罚2次以上的；

（二）以超过72%的实际年利（lì）率实施非法放贷行为10次以（yǐ）上的。

前款规（guī）定（dìng）中的（de）“接近（jìn）”，一般应当掌（zhǎng）握在相应数额、数量标准（zhǔn）的80%以上。

四、仅向亲友、单位内部人员等特（tè）定对（duì）象出（chū）借资金，不得适用本意见第一条的（de）规定定罪处（chù）罚。但具有下列（liè）情形之一的，定（dìng）罪量（liàng）刑时应当（dāng）与向不特定对象非法放贷的行为一并处理：

（一（yī））通过亲友、单（dān）位内部人员等特定（dìng）对象向不特（tè）定对象（xiàng）发放贷款（kuǎn）的；

（二）以发放贷款为目的，将（jiāng）社会人员吸收为单位内部人员，并（bìng）向其发放贷（dài）款的；

（三）向社会公开宣传，同时向不特定多（duō）人和亲（qīn）友（yǒu）、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

五、非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放（fàng）贷行为人以介绍费（fèi）、咨询费、管理费、逾期利息、违（wéi）约金等名义（yì）和以从本金中预先（xiān）扣除等方式收取利息的（de），相关数额在计（jì）算实（shí）际年利（lì）率（lǜ）时均应（yīng）计入。

非法（fǎ）放贷行为人实际收取的除（chú）本金之外的全部财物，均应（yīng）计入（rù）违法所得。

非（fēi）法放贷行为未经处理的，非法放贷次数和数额、违（wéi）法所（suǒ）得数（shù）额、非法放贷对（duì）象数（shù）量等（děng）应当累计计算。

六、为从（cóng）事非法放贷活动，实施擅自（zì）设立（lì）金融机构、套（tào）取金融机构资金高利转（zhuǎn）贷、骗取（qǔ）贷款、非法吸收公众存款等行为，构（gòu）成犯罪（zuì）的，应（yīng）当择一重（chóng）罪处罚。

为（wéi）强（qiáng）行索要（yào）因非法（fǎ）放贷而产生的债务，实施（shī）故意杀人、故意（yì）伤（shāng）害（hài）、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋（zī）事等行（háng）为，构（gòu）成犯罪的，应当数罪并罚。

纠集、指使、雇（gù）佣他人采用（yòng）滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要（yào）债务，尚不单独（dú）构成犯（fàn）罪，但实施非（fēi）法放贷（dài）行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情（qíng）从（cóng）重处（chù）罚（fá）。

以上规定的情形，刑法、司法解释另（lìng）有规定的除外。

七、有组（zǔ）织地非（fēi）法放贷，同时（shí）又有其（qí）他违法犯（fàn）罪活动（dòng），符合（hé）黑社会（huì）性质组织或者恶（è）势（shì）力、恶势力犯（fàn）罪集团认定标准的，应（yīng）当（dāng）分别按照黑（hēi）社会（huì）性质组织或（huò）者恶（è）势（shì）力、恶势力犯罪集团侦（zhēn）查（chá）、起（qǐ）诉、审判。

黑恶势力非法放贷的，据以认（rèn）定“情节严（yán）重（chóng）”“情节特别（bié）严（yán）重”的（de）非法放贷数额、违法所得数（shù）额、非法放贷对象数量起点标准（zhǔn），可（kě）以分（fèn）别（bié）按（àn）照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定；同（tóng）时具（jù）有本意见第（dì）三条（tiáo）第一款（kuǎn）规定情形的，可以分别按照相应数额、数（shù）量标（biāo）准的40%确定。

八、本（běn）意（yì）见自（zì）2019年（nián）10月21日起施行。对于本意见（jiàn）施行前发生的非法（fǎ）放贷行为，依照（zhào）最（zuì）高人民法院《关于（yú）准确理解和适用（yòng）刑法（fǎ）中（zhōng）“国家规定”的（de）有关（guān）问题（tí）的通（tōng）知》（法（fǎ）发〔2011〕155号（hào））的规定办理。