各省、自（zì）治区、直辖市高级人民法院（yuàn），解放军军（jun1）事法院，新（xīn）疆维吾尔（ěr）自治区高（gāo）级人民法（fǎ）院生产建设兵（bīng）团分（fèn）院：

民间借贷在一定程度上（shàng）满足了社（shè）会多元化融（róng）资（zī）需求，促进了多（duō）层次信贷市场的形成和完（wán）善（shàn）。与此同时，民间借贷纠纷案件（jiàn）也呈现爆炸式增（zēng）长，给人民（mín）法（fǎ）院的审判工作带来新的（de）挑战。近（jìn）年来，社（shè）会上不断出现（xiàn）披着（zhe）民间借贷外衣，通过“虚（xū）增债务”“伪（wěi）造证据”“恶意（yì）制造违约”“收取高额费用（yòng）”等方式非法（fǎ）侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪（zuì），严（yán）重侵害了（le）人民群众（zhòng）的（de）合法权益，扰乱了金融（róng）市场秩序，影（yǐng）响社会（huì）和谐（xié）稳定（dìng）。为充分发挥民商事（shì）审判工作的评价、教育、指引功（gōng）能，妥善审理民间借贷纠纷案件，防范化解（jiě）各类风险，现将有关（guān）事项通知如下（xià）:

一、加大对借贷（dài）事实和证（zhèng）据（jù）的审查力度。“套路贷”诈骗等（děng）犯罪设（shè）局者具备知识型犯罪特征，善于通（tōng）过虚增（zēng）债权债务（wù）、制造银行流水痕迹、故意失联制造违（wéi）约等（děng）方式（shì），形成证（zhèng）据链条（tiáo）闭环（huán），并借助民事诉讼程（chéng）序实现非法目（mù）的。

因此，人民法院在审理民间借（jiè）贷纠纷（fēn）案件中，除（chú）根据（jù）《最高人民法院关于审理民间借贷案件适（shì）用法律若干问题的规定》第十五（wǔ）条（tiáo）、第（dì）十六条规定，对借（jiè）据、收据、欠条等债权凭证及银行流水（shuǐ）等（děng）款项交付凭证进（jìn）行审查外，还（hái）应（yīng）结合（hé）款项来（lái）源、交易（yì）习惯、经济能力、财产变化情况、当事人关系以及当事人陈述等因（yīn）素综合判（pàn）断借贷的真实情况。有（yǒu）违法犯罪等合理（lǐ）怀疑（yí），代理人对（duì）案件事实无法说明的（de），应当传唤当事人（rén）本人到庭，就有关案件事实接受询问。要适当加大调（diào）查取证力度，查明事实真相。

二、严（yán）格（gé）区分民间（jiān）借贷行为与（yǔ）诈（zhà）骗等犯罪行为。人民法院在（zài）审理民间（jiān）借贷纠纷（fēn）案件（jiàn）中，要切实提（tí）高对（duì）“套（tào）路贷（dài）”诈骗等犯罪行为的警觉（jiào），加强对民间借贷行（háng）为与诈骗等犯罪行为（wéi）的甄别，发现涉嫌违法犯罪（zuì）线索、材（cái）料（liào）的，要及时按照《最高人民法院关于在审理经济（jì）纠纷（fēn）案（àn）件中涉及经济（jì）犯罪嫌疑（yí）若干问题的规定（dìng）》和《最（zuì）高人民（mín）法院关于审理民（mín）间借贷案（àn）件（jiàn）适用法律若（ruò）干问（wèn）题（tí）的规定》依（yī）法处理（lǐ）。

民间借贷（dài）行（háng）为（wéi）本身涉及违法（fǎ）犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将（jiāng）涉（shè）嫌犯罪的线索、材（cái）料移送公安机关或检察机关，切实防范犯罪（zuì）分（fèn）子将非（fēi）法（fǎ）行（háng）为合（hé）法（fǎ）化，利用民事判决堂而皇之侵占被害人财（cái）产。刑事判决（jué）认定出借人（rén）构成“套路贷”诈骗等（děng）犯罪（zuì）的，人民（mín）法院对已按普通民间借贷纠纷作出的生效判（pàn）决（jué），应（yīng）当及时通过审判监督（dū）程序予以纠正。

三、依法严守（shǒu）法定利率红线。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律（lǜ）若干问题的规定》依法确立了（le）法定利率的司法红线，应（yīng）当从严把握。人民（mín）法院在民间借（jiè）贷纠纷案件审理过程中，对于各种以“利息”“违约金（jīn）”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变（biàn）相突（tū）破（pò）法定利率红线的，应（yīng）当依法（fǎ）不（bú）予支持。对（duì）于“出借人主（zhǔ）张系以现金方式支付（fù）大额贷（dài）款本金”“借款人抗辩所谓现金支付（fù）本金系出（chū）借人（rén）预先（xiān）扣除的高额利息”的（de），要（yào）加强对出借人主（zhǔ）张的现（xiàn）金支付款项（xiàng）来源、交付情况（kuàng）等证据的审查（chá），依法（fǎ）认定（dìng）借（jiè）贷本金（jīn）数额（é）和高（gāo）额利息扣收事实。发现交易平（píng）台、交易对手、交（jiāo）易模式等以“创新（xīn）”为（wéi）名行高利贷之实的，应当及时采（cǎi）取发送司法建议函等有（yǒu）效方式，坚决予以遏制。

四、建（jiàn）立民间借贷纠纷防范和（hé）解决机制。人（rén）民法院在防范和化解民间借（jiè）贷各类风险中，要紧密结合党（dǎng）和国家工作大局，紧（jǐn）紧依靠党委领（lǐng）导和政（zhèng）府支持，探索审判机制（zhì）创新，加强联动效应，探索（suǒ）建（jiàn）立跨部门综合治理（lǐ）机制。要加（jiā）大法制（zhì）宣传力度，引导社会良好风气，认真总结（jié）审判经验，加（jiā）强调查研（yán）究。

各级人民（mín）法院（yuàn）在审理民间借贷（dài）纠纷案件中发现（xiàn）新情况、新问题，请及时层报最高人民法院（yuàn）。

最高人民法院

2018年8月1日